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浅析农商银行如何加强反洗钱工作5篇
【篇1】浅析农商银行如何加强反洗钱工作
XX工商银行反洗钱工作总结
导语：工作既要善于总结经验，也要总结不足。经验是工作成功的启示，不足的启示则是工作失误的反思，这两方面都是宝贵财富。以下是小编收集的关于《XX工商银行反洗钱工作总结》的范文，仅供大家阅读参考! XX工商银行反洗钱工作总结一： 为切实加强反洗钱工作，维护良好金融环境。今年以来，**分行认真落实人民银行和工总行反洗钱工作要求，对反洗钱组织机构进行了调整和完善，进一步明确了反洗钱领导小组主要职责，在健全反洗钱组织架构，完善反洗钱工作机制和反洗钱内控管理制度的同时，积极组织落实反洗钱日常工作，使全行反洗钱工作向规范化、制度化稳步前行。 该行主要从五个层面提升反洗钱管理工作质效： 一是建立健全规章制度，使反洗钱工作做到有章可循。该行通过制度梳理，收集整理有关反洗钱的各项法律法规和工总行的规章制度，并根据本行实际明确了反洗钱工作领导小组和各专业反洗钱小组的工作职责，进一步完善了反洗钱监督检查制度、反洗钱工作考核办法、客户身份识别和相关资料保存实施细则等反洗钱内部管理办法.并在网讯上设置“反洗钱”专栏，每日通报各网点反洗钱工作完成情况,加强了对反洗钱工作计划管理和进度管理，使该行的反洗钱工作步入依法合规的良性发展轨道。 二是完善客户尽职调查，扎实做好客户身份识别和客户信息资料保存工作。该行为从源头上杜绝洗钱行为，要求各支行严格按规定履行开立银行帐户及对客户身份识别的手续，在办理新业务时应认真审核客户资料，如实、完整地录入客户信息，确保各项操作按照反洗钱有关制度办理。同时，要求各行做好客户信息资料的保存工作，采取切实有效的措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，并做好客户信息资料的保密工作，通过各种方式加深对客户的了解，提高对可疑情况的敏感度，严格按照客户身份资料和交易记录保存的种类、期限和介质等方面要求，将客户信息资料保存完整、齐全。 三是认真分析风险要点，做好日常的反洗钱监控工作。该行进一步提高大额和可疑交易报送质量和分析水平，准确、及时报送大额和可疑交易信息，除通过系统自动提取外，要求各行对业务办理过程中发现的在规定金额以上的大额支付交易及交易金额、频率、流向、用途等不符合正常特征的异常支付交易要进行详细记录、分析并及时向监管部门报告。反洗钱岗位分析员对系统提取的大额交易和可疑交易数据，均逐笔进行认真审核，对其要素内容逐项进行落实核对，杜绝漏报和错报现象。对涉嫌犯罪的，立即向当地公安机关报告。 四是加大宣传培训力度，积极营造良好的反洗钱工作氛围。该行制定了反洗钱学习培训规划，严格按规划安排培训工作。通过多种形式组织洗钱工作人员学习相关案例，通过培训有效提升员工反洗钱业务水平，准确处理反洗钱系统中大额和可疑报告数据能力。根据人民银行**中心支行《XX年**市反洗钱宣传月活动实施方案》要求，组织开展了多种形式的宣传，反洗钱宣传周洗动期间，所有网点悬挂了反洗钱宣传横幅，并在电子宣传屏显示“打击洗钱犯罪，维护金融秩序”等宣传标语。同时精心准备,出动反洗钱宣传车，参加市人民银行集中组织的金融机构“反洗钱法律法规”宣传活动，沿天台路-新华路开展流动宣传，车身悬挂宣传横幅，同时围绕“预防洗钱犯罪活动，维护正常金融秩序;打击洗钱，人人有责”等内容播放录音。 五是建立定期检查制度，构筑反洗钱工作的信息网络体系。该行加大了对反洗钱工作尽责督促和考核力度。要求运行管理、个人金融、国际业务、银行卡、电子银行、内控合规等相关业务部门将“反洗钱”工作纳入日常监督检查范围，采取现场或非现场检查方式，每季度进行一次检查通报，发现问题及时处理、消除隐患，使“反洗钱”工作步入制度化、规范化的运行轨道。 XX工商银行反洗钱工作总结二： 今年以来，工行日照分行通过完善管理制度、健全工作机制等措施，认真履职，扎扎实实做好反洗钱工作，取得了良好效果，受到了当地人行的高度评价。 一是健全工作机制。该行成立了一个反洗钱领导小组和三个反洗钱专业小组，并明确了各自工作职责，形成了以反洗钱领导小组为领导、各专业小组为具体实施的反洗钱工作机制，从而确保了全行反洗钱工作顺利进行。 二是进一步提高可疑交易报告水平。该行充分发挥集中处理和大数据优势，加强反洗钱数据分析和可疑交易监测，重点关注电子银行、银行卡、互联网金融、跨境交易等洗钱高发领域，重点排查和持续关注可疑客户和可疑线索，做到第一时间发现、第一时间报告可疑线索和洗钱案件。 三是积极做好反洗钱宣传。按照人行及上级行要求，该行每年都组织反洗钱宣传月活动，通过各种形式的宣传活动引导和教育社会公众了解和支持反洗钱工作，不出租、出借个人证件及账户，防范诈骗信息，配合金融机构进行客户身份识别，保护自己远离洗钱活动，营造良好的反洗钱社会氛围，扩大反洗钱工作的社会影响力。 四是不断加强反洗钱业务培训。该行每年都要举办多期不同形式的反洗钱专业培训，通过培训，反洗钱人员对《新一代反洗钱系统系统》操作、《洗钱行为识别与可疑交易特征分析》进行了学习，反洗钱敏感意识和能力进一步提高，对新系统的功能和操作更为了解。 XX工商银行反洗钱工作总结三： 为进一步健全反洗钱管理制度，完善反洗钱工作机制，深入推进“集中做、专家做、系统做”反洗钱工作模式。日前，工商银行鹰潭分行精心制定20XX年反洗钱工作计划：20XX年全行反洗钱工作要贯彻“风险为本”的监管要求，坚持“集中做、专家做、系统做”的反洗钱工作发展战略，努力实现反洗钱“高效率、低风险、零处罚”的工作目标。 一、加强反洗钱工作组织领导。该行高度重视反洗钱工作，要求全行增强全局观念，把反洗钱工作作为增强内控管理、防范经营风险、提高信誉形象的一种有效手段来抓。根据人员变动等情况，适时调整反洗钱工作领导小组及工作职责，形成由分管行长总抓，内控合规部牵头组织，各专业部门、营业网点分工落实的反洗钱工作格局，确保反洗钱工作的长期性、连续性、严肃性和组织性。 二、建立健全反洗钱内控制度体系。该行在初步搭建了分行层面制度基础上，加强对支行工作的指导，督促支行完善支行层面制度体系建设，从而形成完整的全行内控制度体系，使全行反洗钱工作有章可循。分行及各部门要在严格执行人行和上级行的法律法规同时，结合工作实践，不断建立健全反洗钱工作操作制度、检查考核制度，确保反洗钱工作法律法规和工作落到实处，取得实效。 三、继续推进反洗钱客户风险分类工作，加强反洗钱风险管理。各支行、网点要继续推进反洗钱客户风险分类工作，加强客户尽职调查，强化对客户风险系统分类结果的确认和调整等日常管理，对高风险客户及时开展增强尽职调查并加强交易监控，确保客户风险分类工作具备可稽核性和可追溯性。重点监控一二类高风险客户的交易情况，按规定定期对高风险客户开展增强尽职调查。同时，应对所有客户按规定开展基础尽职调查，确保反洗钱风险等级分类工作扎实开展，充分了解客户的基础上开展客户风险分类工作。 四、加强对大额、可疑和重点可疑交易报送的管理。一是采取措施充分利用总行新一代反洗钱监控系统“统计报表菜单”，对大额和可疑交易数据报送的及时性，真实性和完整性进行有效监督和检查。二是提高重点可疑交易的识别和报送水平。充分发挥分行专业小组牵头部室作用，结合客户身份信息，加强对重点可疑交易的分析力度，对支行上报的重点可疑交易专报严格把关，提高报送质量。 五、积极开展客户信息维护工作，提高客户信息完整性和真实性。要按照人民银行和总、省行要求，全面推动客户信息维护工作再上新台阶。一是依托对公客户信息补录系统和个人客户信息采集补录系统，加强全行客户信息采集及核对工作。二是提高对新增客户信息采集质量，将新增客户信息真实性和完整性纳入操作风险监控范围，把好开户环节客户身份识别关，持续推进客户信息维护工作,确保客户信息完整率超出省行平均水平。 六、加强反洗钱工作检查督导。该行反洗钱中心及各反洗钱专业小组要结合内控评价、专业检查和综合检查，经常对各支行、网点落实反洗钱法规、开展反洗钱工作等情况进行检查督导，及时发现隐患、解决问题、总结经验。对检查存在的问题要及时整改，对屡查屡犯的要给予问责处罚。 七、强化反洗钱培训宣传，提高全行员工反洗钱意识。XX年，将继续开展对管理人员和反洗钱岗位人员培训工作，重点侧重对一线操作人员的培训，分行将组织反洗钱岗位人员集中培训一次。各支行、网点要重点做好管理层、客户经理、前台柜员、网点负责人、新增反洗钱岗位人员及新入行员工的反洗钱培训。 八、加大反洗钱考核力度，建立反洗钱激励机制。进一步完善反洗钱工作考核办法，扩大反洗钱工作在内控管理考核中的占比。各专业反洗钱专业小组也要将反洗钱工作纳入本专业的考核范围，切实提高反洗钱工作水平。
【篇2】浅析农商银行如何加强反洗钱工作
谈如何做好银行反洗钱工作
作者：焦晓莉
作者机构：灌南县邮政局人民西路支局
来源：商情
ISSN：1673-4041
年：2016
卷：000
期：044
页码：239
页数：1
正文语种：chi
关键词：银行;反洗钱;策略
摘要：洗钱是非常严重的一种金融违法犯罪行为,它对社会的各个方面都会带来极为不良的影响,因此银行作为金融市场的主体,必须要肩负起相关的责任,切实做好反洗钱工作,提升反洗钱工作的有效性.本文基于作者自身的实际工作与学习经验,首先简单分析了银行反洗钱工作的重要性,然后主要对如何做好银行反洗钱工作提出了部分探讨性建议,以期能对银行反洗钱工作的有效性提升起到促进作用.
【篇3】浅析农商银行如何加强反洗钱工作
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新发镇农商银行反洗钱工作方案
第一章 总 则
第一条 为进一步贯彻落实风险为本的管理方法，促进全行有效履行反洗钱义务，提高反洗钱水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《江西省金融机构反洗钱内部审计工作指导意见》等有关反洗钱法律法规规章，并结合我行实际，特制定本工作方案。
第二条 本方案所称反洗钱内部审计，是指本行审计部门根据有关法律、法规、规章及本行反洗钱工作的有关规定，对全行的反洗钱制度建设、执行情况和相关部门、岗位反洗钱工作履职情况进行的专门、独立、客观的监督和评价等活动。
第三条 新发镇农商银行稽核监察部为我行反洗钱内部审计部门。
第四条 新发镇农商银行反洗钱内部审计应遵循“独立性、客观性、风险为本”的原则。独立性原则是指坚持机构或业务上的独立性，由稽核监察部开展反洗钱内部审计，与反洗钱部门开展的反洗钱检查相互独立；
客观性原则是指应以事实为基础，以反洗钱法律法规和规章为依据，实事求是地反映审计过程与结果；
风险为本原则是指应以风险为导向开展反洗钱内部审计，将重要风险环节作为内部审计的重点。
第五条 反洗钱内部审计的目标是促进建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程；
评价本行反洗钱内部控制的健全性和有效性;促使全行各业务条线反洗钱工作有效开展并形成整体合力；
逐步提高预防、监测洗钱风险的能力，从而降低经营风险、合规风险，增加银行的价值。
第六条 稽核监察部每年至少应对总部及其分支机构开展1次反洗钱内部审计（稽核），每年不少于20%的审计面。
反洗钱内部审计应纳入年度审计项目计划，统筹安排。
第七条 稽核监察部在开展反洗钱内部审计时，有权及时、全面了解本行反洗钱工作相关的经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。
第八条 内部审计人员应当遵守保密和回避制度，保守反洗钱内部审计工作中知悉的有关秘密，主动回避与个人存在利害冲突的审计项目。
第二章 审计方式和审计内容
第九条 内部审计以风险导向审计理念为基础，采取现场审计形式开展反洗钱内部审计工作。
第十条 内部审计包括常规内部审计和特殊内部审计，审计方式为全面审计或专项审计。
常规审计是指为履行反洗钱职责，加强内部管理，提高反洗钱水平而开展的审计工作；
特殊审计是指人民银行、省联社对我行开展反洗钱检查、现场走访中发现问题较为严重或是我行涉及了洗钱案件时，而开展的内部审计工作；
全面审计是指对反洗钱审计内容进行全部审计的内部审计工作；
专项审计是指对反洗钱审计内容中的某一项或几项执行情况进行的内部审计工作。
第十一条 反洗钱内部审计包括但不限于以下内容：
（一）反洗钱组织机构建设情况；
（二）反洗钱内控制度建设情况；
（三）反洗钱宣传和培训情况；
（四）客户身份识别、持续识别情况；
（五）客户洗钱风险等级划分情况；
（六）客户身份资料及交易记录保存情况；
（七）大额和可疑交易报告情况；
（八）可疑交易人工识别情况；
（九）配合执法机构开展反洗钱调查以及协助涉嫌洗钱案件的侦查工作情况；
（十）报告非现场监管信息、接受人民银行和省联社现场检查及后续整改和报告情况；
（十一）反洗钱工作领导小组成员部门的履职情况及内部考核情况；
（十二）其他重要事项。
第十二条 内部审计方法主要有谈话（与负责人、反洗钱联络员或重要岗位员工）、查阅反洗钱档案（反洗钱日志、反洗钱内控制度、客户身份资料、大额及可疑交易记录、非现场监管报表、反洗钱培训宣传记录、会议纪要等等）、查阅客户身份识别及重新识别记录（传票、客户身份信息基本台账）、重点客户资料抽查（交易量及资金量客户排名考前的客户）、进行反洗钱调查问卷（反洗钱业务考试）等。
第十三条 稽核监察部可以根据有关法律、法规、规章及本行的有关规定，结合反洗钱工作的实际，创新审计方式方法，确定审计内容。
第三章 审计准备
第十四条 稽核监察部应了解和分析本级及下级机构反洗钱工作情况，根据风险导向确定内部审计对象。
第十五条 开展反洗钱内部审计应当立项，并制定工作方案，经有权人批准后组织实施。
第十六条 在反洗钱内部审计实施前应成立反洗钱内部审计组，成员包括组长、主审人和审计人员。根据实际情况，可在审计组下成立若干审计小组，每个审计小组成员不得少于2人。
第十七条 反洗钱内部审计组组长负责反洗钱内部审计的全面工作。职责如下：
（一）主持进场会谈和离场会谈；
（二）负责组织、实施审计工作；
（三）确认现场检查结果；
（四）决定反洗钱内部审计中的其他重要事项。
第十八条 主审人的职责如下：
（一）决定现场检查进度；
（二）组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书；
（三）管理被查单位提供的业务档案和有关资料；
（四）决定现场审计组织和实施中的其他有关事项。
第十九条 审计人员按照分工具体实施反洗钱内部审计工作。
第二十条 审计部门开展反洗钱内部审计应制作《审计通知书》一式两份，一份交由被审计单位，一份由稽核监察部留存。
第二十一条 审计组实施反洗钱内部审计前，应对审计组成员进行专项培训，要求审计组成员掌握现场审计实施方案、现场审计要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。
第四章 现场审计实施
第二十二条 审计组实施现场审计时，应向被审计单位出示《审计通知书》，按《审计通知书》确定的时间进驻被审计单位。
第二十三条 被审计单位应当积极配合审计组的工作，并提供有关材料和必要的工作条件。被审计单位应当对其提供材料的真实性负责。
第二十四条 审计组应与被审计单位举行进场会谈，会谈由审计组组长主持。会谈内容包括：
（一）审计组组长宣读《审计通知书》，说明审计的目的、内容、时间安排以及对被审计单位配合审计工作的要求；
（二）听取被审计单位的反洗钱工作介绍。
第二十五条 审计组调阅被审计单位凭证等资料应填制《审计调阅资料清单》一式两份，一份交被审计单位，一份由审计组留存。现场审计结束后，审计组应将调阅资料退回被审计单位，并由调阅人和收回人签字确认。
第二十六条 在进行反洗钱内部审计时，每次审计的抽样量不得低于2个月的业务量。
第二十七条 审计人员进行现场审计时，应对审计工作进行记录，编制《工作底稿》。
审计人员应对所编制的《工作底稿》的真实性负责。
第二十八条 审计组应就审计中发现的问题进行取证。取证材料包括被审计单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件、复印件或照片。证据复印件应当加盖被审计单位公章，被审计单位拒绝签字或者盖章的，审计人员应当在有关证据上注明原因并由审计组长签字确认。
第二十九条 主审人应组织审计人员对有关审计内容进行复核、综合分析，制作《事实确认书》，经审计组组长审核并签字确认后送交被审计单位。
被审计单位应在规定时限内，以书面形式对《事实确认书》所述事实进行确认或提出异议。
被审计单位对《事实确认书》所述事实没有异议的，应加盖公章和主要负责人签字确认；
被审计单位有异议的，应提交说明材料及证据，审计组应予以核实。被审计单位超过时限未反馈意见的，不影响审计组根据证据对有关事实的认定。
第五章 审计处理
第三十条 审计组应当在核实审计事实并确认审计程序符合有关规定后，根据被审计单位的反馈意见，撰写反洗钱内部审计报告。
第三十一条 稽核监察部应当将反洗钱内部审计报告及时向行领导或反洗钱领导小组报告，同时报送反洗钱部门；
如开展的是反洗钱特殊内部审计，还应将审计报告于内部审计结束后15个工作日内报当地人民银行。
第三十二条 在进行反洗钱内部审计中，认定被审计单位存在违反反洗钱有关法律法律和规章的，应当提出处罚依据、整改意见和处罚建议，要求被审计单位对存在问题在规定期限内进行整改。
第三十三条 稽核监察部有权对被审计单位或部门对反洗钱内部审计发现问题的整改落实情况进行检查、监督。
第三十四条 稽核监察部应按照有关规定将审计中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索报上级机构，并通报给相关主管部门，由主管部门负责处理。
第三十五条 反洗钱内部审计工作结束后，审计人员应将审计过程中的所有资料按照本行有关规定立卷归档，妥善保管。
第三十六条 稽核监察部应当在每年度结束前的10个工作日内将本年度反洗钱内部审计情况报告上级审计部门。
第七章 附 则
第三十七条 本方案所列审计文书的格式范本，由稽核监察部结合反洗钱审计工作的实际需要自行制定。
第三十八条 本方案由新发镇农商银行负责解释。
第三十九条 本方案自下文之日起执行。
【篇4】浅析农商银行如何加强反洗钱工作
浅议农商银行反洗钱工作存在的问题及建议——以浙江磐安农商银行为例
作者：卢淑珍;
作者机构：浙江磐安农商银行股份有限公司,浙江磐安322300;来源：纳税ISSN：1674-0920年：2018卷：000期：011
页码：P.204-204页数：1
中图分类：F832.1正文语种：CHI
关键词：反洗钱;存在问题;防范建议
摘要：近年来,非法集资、境外取现、经济诈骗等案件在农村地区呈上升趋势,农村地区反洗钱工作相对薄弱。农商银行是农村地区反洗钱工作的重要力量,本文对农商银行反洗钱工作存在的问题进行分析,并提出风险防范建议。
【篇5】浅析农商银行如何加强反洗钱工作
网上银行反洗钱浅析网上银行与电话银行、手机银行、POS机消费、ATM转账汇款等在支付媒介上同为银行卡的范畴，但是区别在于，网上银行的自助便利性要远远超过其他操作方式。同时，网上银行不像POS机、ATM机等受到机构、地域等的限制，它可以在任何时间、地点进行操作，无论是开户行还是跨行交易甚至是外币兑换、外汇买卖等都可以自行操作，这种为客户提供的巨大便利的背后也存在着洗钱的隐患。那么，对于网上银行这样新兴的电子交易方式引出的洗钱风险以及该如何加以控制、防止洗钱的行为，本文将做出以下讨论。
电子信息科技的快速发展为金融业特别是银行业提供了极大的便利，网上银行的出现更是实现了自主化、自助化和无纸化操作，省时、省力的同时更是节约了操作成本。然而，伴随而来的问题则是给洗钱提供了更有利的工具。交易时的虚拟环境和地域的自由，相对于柜面交易而言，在一定的程度上增加了对客户的识别难度，在反洗钱的过程中增加了甄别的难度，成为了一个全新的挑战。
网上银行对反洗钱管理增加了难度
首先是网上银行交易的自由空间高，不受限制。一笔汇划业务通过网上银行进行交易，整个业务处理的流程全部由系统自动完成，不受任何时间、空间的制约，这样在一定程度上脱离了柜台操作人员的反洗钱监控和大额支付的授权
管理，更不需要任何手续，这种完全开放的资金交易倍受洗钱分子所青睐，银行难以及时监督和控制。同时，网上银行交易的网络化程度高，关联账户可以为若干甚至更多，无法审查资金的真实来源、性质及用途，加上无限制的交易时间，可以完全脱离在工作的8小时之外，这也使得银行对交易记录难以做到实时监控。例如跨行交易、异地卡交易，这对绝大部分基层银行而言，不能实现直接监测，其交易信息的获取只能由上级机构下发，这就导致银行对客户交易无法进行及时分析甄别，在客观上形成了对网上银行反洗钱管理的盲区。
其次是自主操作，完全脱离银行柜台控制，容易成为专门洗钱工具。如果网上银行的实际操作使用者非开户本人，监管人员则无法确定详细的目标，难以做到持续、有效的客户身份识别和准确的调查取证。例如，在2010年海南省侦破的轰动一时的“1.29”特大地下钱庄洗案中，犯罪嫌疑人刘某就是通过购买20多张身份证，注册了20多家空壳公司，然后通过网上银行进行资金汇划等非法交易，单笔金额均在几十万元到几百万之间，每日交易笔数繁多，总涉案金额高达700多亿元。根据《反洗钱法》中的明确要求：“各金融机构要保留客户真实身份和交易记录，以便获得洗钱犯罪的证据。”而在实际情况中，在一个计算机网络的虚拟环境中，没有身份认证、签名等任何实质痕迹的情况下，要取
得犯罪证据更是难上加难。
第三,网上银行交易的保密程度高和数据处理的复杂性强，增加了甄别洗钱的难度。网上银行之所以倍受信赖，最主要的原因还是在于它的安全性能，各家银行都在开发网银的过程中采取了非常复杂的加密技术，一方面提高了使用性能，另一方面增强了安全程度，但是保密的同时，也给侦查洗钱活动造成一定的困难。当操作人员使用网银转账汇款时，操作简单、汇划迅速，一旦被作为洗钱工具利用，则反洗钱人员难以及时冻结资金。不仅如此，随着电子商务的发展，网购、支付宝付款等也为洗钱提供便利。网上银行一旦与这些新型的支付工具绑定使用，就很难进行追查和及时跟踪，增加了虚假交易甚至绑定银行卡套现的可能，从而为洗钱者转换电子货币实施洗钱提供了可能。
针对网上银行反洗钱问题提出的对策
首先是建立和完善网上银行洗钱的监督管理制度。新兴交易工具的发展，必然要有相关的配套制度对其监督、约束和管理。目前，我国针对洗钱犯罪的法律以《反洗钱法》为核心，在具体操作上以中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》为主体，这对预防和打击洗钱犯罪提供了可靠的法律依据。但是，目前我国对网上银行业务中洗钱犯罪的相关法律规定仍处于空
白。随着网上银行业务的发展，以及利用网上银行从事洗钱犯罪的危害性越来越大，建立、补充、和完善相关法律法规制度，堵住法律制度上的漏洞，避免网银洗钱的监管空缺，就显得日益重要。
其次要提高网上银行操控性能。作为现代化的支付工具，网银成为了一把双刃剑，我们要加强科学技术，在保证资金安全、个人信息保密的情况下同时受控于反洗钱管理。例如，自动预警、交易金额控制、汇划频率反馈、交易信息查询等，将数据进行细致挖掘并建立模型，分析汇划规律，从而找出一切非常态交易行为和异常数据，以科学先进的技术让网银攻守兼备、无懈可击。
第三,是商业银行加强针对网上银行洗钱的内部控制。客户业务的操作除了外部监管部门的约束外，银行内部的监督控制同样非常重要，对此，一要加强网银交易监测，对一切大额和可疑交易加以关注，提高甄别能力，同时完善交易监测系统，将支付与收款双方信息、汇划金额及频率完全掌握，并对汇出、汇入方持续追踪。二要提高实名制身份认证管理，尤其是在为客户开立网银的时候严格把关、加强审查，坚决防止不实身份开立网银。
第四,加强培训，提高反洗钱工作人员的能力。无论对于监管机构还是商业银行都应对反洗钱工作加以重视，组织力量进行培训。面对新环境、新形势，网络的铺天盖地必将让
金融更加的网络化、科技化、货币电子化，也许在不久的将来，就会有更为先进的支付工具替代网银，这就需要反洗钱监测人员时刻保持着思维、技术和能力的领先，只有这样才能够将一切洗钱犯罪活动消灭在萌芽之中。根据新闻报道，警方曾破获的一起洗钱案件中，在地下钱庄内警方发现了大量的网络技术、金融监管书籍，甚至包括反洗钱法、国际电讯、企业会计等专业类书籍。由此可见，反洗钱面对的并不是简单的犯罪分子，而是一群懂业务、高智商的人群。所以，对反洗钱人员加强专业素质培训，建立强大的人才库，这对于监管机构和银行而言是必要的。